刀劍的保險 ― 保護收藏的必要知識

為何日本刀收藏需要保險

日本刀因美術價值與歷史價值之高，被列為高價美術品。優品一振的價值達數百萬日圓乃至數千萬日圓並不罕見。當此類收藏遭逢火災、竊盜、水災、意外損壞時，若無適當的保險，將造成無可挽回的損失。

「對保管狀態有信心」的想法萬萬不可有。席捲整棟建築的火災，或專業業者的竊盜，即使是謹慎的收藏家也可能遭遇。擁有保險策略不僅是財產保護，更是確實將歷史遺產傳承給下一代的責任。

應預先設想的主要風險如下。

• 火災：不僅是自宅或保管設施本身，來自鄰近建築的延燒同樣可能造成損害
• 竊盜：除一般入室盜竊外，專門以美術品為目標的竊盜集團也廣為人知
• 水災、濕氣：地板以上的淹水或配管故障所造成的浸水，會導致刀身生鏽及鞘、拵變形
• 損壞：地震造成的傾倒、墜落，運輸中的衝擊，保養中的意外事故等也應納入考量

動產綜合保險與家財保險的決定性差異

許多人最初倚賴的「火災保險」或「家財保險」，在結構上並不適合補償高價美術品。一般家財保險設有「每1件的上限金額」，數百萬日圓的刀劍有時僅能獲得數十萬日圓左右的補償。

動產綜合保險以包含美術品、骨董品在內的動產全般為對象，涵蓋火災、竊盜、損壞、水災等廣泛風險。將整體收藏以「明細清單」登錄，即可依評估金額獲得相應補償。保險費雖高於家財保險，但對持有高價收藏的人而言，動產綜合保險不是選擇，而是必備的準備。請向多家保險公司索取報價，謹慎比較補償內容、免責條件、保險費之間的平衡。

整理兩者的差異如下。

比較報價時，請一併確認以下項目。

• 補償對象是否包含自然災害（地震、水災等）
• 免責金額（自負額）的設定內容及其對保險費的影響
• 保險金的計算方式（依時價額或協定價額）
• 收藏新增刀劍時的申報方式及反映至補償的時間點

美術品專用保險―填補展示、出借時的空白

不只是自宅保管，對考慮將刀劍出展至刀劍展覽會或出借至鑑賞會的收藏家而言，研究美術品專用保險是不可或缺的。許多動產綜合保險不補償所有者管理範圍外的損害，或補償有所限制。

美術品保險可將運輸中的風險、展覽會場的不測事態、專業業者進行修復時的損傷等也納入對象。精確計算評估金額，並時常保持在最新狀態，極為重要。

加入前至少確認以下幾點，可讓您放心。

• 從自宅到會場的往返運輸區間是否含於補償對象
• 出借地、展覽會場的竊盜或損壞是否為補償對象
• 搬入至修復專業業者及搬出中的事故如何處理
• 展示期間會場方面的警備、管理體制

NBTHK鑑定書的絕對重要性―保險的生命線

在保險金申請時發揮最決定性作用的，是NBTHK（日本美術刀劍保存協會）的鑑定書。鑑定書是第三方客觀證明刀劍真實性、評估金額、特徵的文件，是保險公司計算補償金額時最重要的依據。沒有鑑定書的刀劍，保險金申請幾乎不可能，或只能獲得極低的補償金額。

鑑定書原本請保管於耐火保險箱，並將多份複本分散保管於銀行保管箱等自宅以外的安全場所。將數位掃描儲存至雲端也十分有效。

實際申請保險金時，除鑑定書外，一般還需準備以下文件。

• NBTHK鑑定書（原本或複本）
• 購買時的收據、買賣契約書
• 記錄狀態的照片、影片
• 竊盜案受理編號或受災證明書等，可證明損害的資料

平時將這些文件整理在同一個資料夾中，緊急時的手續便不會延誤。

照片、影片記錄與數位備份體制的建立

從保險證明的角度，強烈建議拍攝刀劍整體、銘、刃文、地鐵、鐺等各部位的高解析度照片，並備份至多個雲端儲存空間。無論是竊盜時的比對、保險金申請時的證明資料，還是未來的鑑定或出售時，初期的狀態記錄都發揮決定性的作用。

拍攝時統一色溫，在不同照明條件下記錄，可製作精確的文件。刀劍整體的影片記錄也可作為狀態證明。拍攝資料請連結日期與刀劍名稱、銘進行檔案管理。

應拍攝的部位範例如下。

• 刀身整體（表、裏兩面）
• 銘的部分放大
• 刃文、地鐵的放大
• 鞘、柄、鐺、刺座等拵一式
• 傷痕或污漬等，可了解既有狀態的部位

定期再評估與保險金額的重新檢視

刀劍市場的評估時常變動。著名刀工的作品或歷史上稀有的刀劍，有時在10年單位內市場價值大幅上升。若加入時的評估金額大幅低於現在的市場價值，萬一發生事故時便無法獲得充分的補償。

至少每3年，理想上每年，請委託值得信賴的鑑定家進行再評估，養成重新檢視保險金額的習慣。再評估與重新出品至NBTHK審查一起進行，可提高效率。

重新檢視保險的同時，也整理好保險證書、鑑定書、照片記錄等相關文件，萬一發生事故時手續便能順利進行。日常的體制整備，才是真正風險管理的核心。

應整理的文件範例如下。

• 保險單（可了解契約內容、特約條款者）
• NBTHK鑑定書的原本或複本
• 記錄最近狀態的照片、影片
• 過去的鑑定評估書、查定書

若將刀劍輸送至海外，請勿忘記附加運輸保險。各國對刀劍進口的法規限制差異甚大。輸送前請確認當地法律，委託專業的美術品運輸業者，是安全的鐵則。